Garanzie Accessorie Moto: quali sono e a cosa servono

Assicurazione Moto e Garanzie Accessorie: scopri tutte le coperture aggiuntive utili a viaggiare in assoluta tranquillità a bordo della tua due ruote.

Acquistare la Polizza Moto più adatta alle proprie esigenze, soprattutto negli ultimi anni, non significa limitarsi esclusivamente alla sottoscrizione dell’RC Moto, l’assicurazione obbligatoria per legge.

Sono sempre più numerosi i motociclisti che non desiderano semplicemente sottoscrivere l’assicurazione moto più economica sul mercato ma, spesso, scelgono di completare la propria Responsabilità Civile Moto grazie alle diverse tipologie di garanzie accessorie offerte dalle compagnie assicurative.

Le garanzie accessorie sono coperture assicurative facoltative che risarciscono in caso di danni diversi rispetto a quelli coperti dall’RC e sono adatte a moltissime esigenze: a partire dalla garanzia furto e incendio fino all’assistenza stradale e passando per la tutela legale o gli infortuni del conducente.

Garanzie accessorie moto: perché sceglierle

Se si è responsabili di un sinistro, la polizza RC Moto, obbligatoria per legge, copre per i danni cagionati ai terzi o ai passeggeri a bordo del mezzo responsabile, escludendo dalla tutela il conducente che ha causato il sinistro o che, ad esempio, ha avvertito un malore.

Le garanzie accessorie, ossia le coperture extra che è possibile attivare in aggiunta all’obbligatoria RC Moto, invece, permettono di beneficiare di una copertura più completa e di proteggere anche il conducente. Grazie alle garanzie aggiuntive, infatti, è possibile guidare la propria dueruote con maggiore tranquillità, anche dal punto di vista economico.

Quando si stipula l’assicurazione moto obbligatoria, infatti, l’attenzione maggiore è rivolta al costo della polizza, dal momento che le tariffe sono spesso care e il premio annuale può risultare molto elevato.

È fondamentale però non cadere nel tranello di scegliere la polizza moto solamente per il suo prezzo: un’assicurazione moto economica che lascia scoperti numerosi rischi potrebbe rivelarsi successivamente più svantaggiosa di una dal prezzo più elevato, ad esempio in caso di malaugurato sinistro.

Trovare il giusto equilibrio tra prezzo e copertura garantita risulta quindi fondamentale per ogni centauro. Ecco perché è consigliabile aggiungere le garanzie accessorie che si ritiene più opportune e che consentono di rendere la protezione veramente completa e di sentirsi sicuri e protetti alla guida, anche in caso di incidenti stradali.

Tra le garanzie accessorie moto tra cui è possibile scegliere, quelle preferite dai centauri sono certamente la garanzia Infortuni del Conducente, che copre, tra l’altro, anche in caso di invalidità permanente o decesso del motociclista, e la Incendio e Furto, che risarcisce i danni materiali provocati in caso di incendio o di furto.

Come scegliere le garanzie accessorie più adatte

Al momento del calcolo del preventivo assicurazione moto è possibile estendere la copertura aggiungendo una o più garanzie accessorie: mentre una polizza Responsabilità Civile Moto (detta RC Moto) copre solo i danni causati a terzi dalla circolazione, le garanzie accessorie danno copertura anche per altri danni, quali quelli subìti dal conducente e dalla sua motocicletta.

Insieme a ConTe.it è possibile scegliere tra un’ampia offerta di garanzie accessorie con cui personalizzare l’assicurazione moto online, raggiungendo il massimo livello di tranquillità alla guida.

Per scegliere le garanzie accessorie più adatte alle proprie esigenze di centauro e completare quindi la propria assicurazione moto è bene tenere in considerazione alcuni fattori cruciali, tra cui:

• Considerare il tempo di utilizzo. Diversi centauri utilizzano la propria moto esclusivamente nel periodo estivo e quindi, per tutti coloro che risalgono in sella con l’arrivo della bella stagione, è consigliabile optare per un’assicurazione moto sospendibile. Questa tipologia di polizza, infatti, consente la sospensione per un determinato periodo di tempo durante il quale il mezzo non può circolare né sostare in strade pubbliche;
• Personalizzare la polizza. La cosa migliore è che ogni polizza sia costruita sulle necessità del singolo mezzo e centauro, così da non incappare in spiacevoli inconvenienti di percorso. Nell’andare a costruire la propria assicurazione moto online è quindi necessario analizzare con attenzione sia i servizi offerti che le singole garanzie, selezionando quelle necessarie e realmente utili per la messa su strada del proprio motociclo. Quello che potrebbe essere adatto ad un centauro potrebbe invece non esserlo per un altro;
• Prestare attenzione all’affidabilità della compagnia. Attualmente, grazie alle molte assicurazioni online e alle diverse possibilità di rateizzazione e di inclusione ed esclusione di garanzie accessorie, risparmiare è più semplice, ma è fondamentale farlo sempre in modo intelligente. Sì, dunque, alle assicurazioni che offrono sconti e vantaggi, ma con un occhio sempre ai servizi e agli standard di sicurezza e affidabilità che in questo settore sono fondamentali.

Quali sono le garanzie accessorie moto tra cui scegliere?

Adatte a diverse esigenze, spesso diverse tra loro, le garanzie accessorie moto prevedono un costo, che si aggiunge al premio dell’RC Moto. A fronte di una spesa maggiore in termini economici è quindi possibile beneficiare di una copertura più profonda, oltre che di maggiore tranquillità e sicurezza alla guida.

Queste coperture aggiuntive sono quindi distinguibili a seconda della tipologia di copertura garantita.

Da un lato, infatti, è possibile acquistare le garanzie accessorie dedicate al contraente e/o conducente motociclista, tra cui: Infortuni del Conducente, Tutela Legale, Rinuncia alla Rivalsa, etc.

Dall’altro, esistono delle coperture extra pensate per i motoveicoli, come ad esempio: Assistenza Stradale, Incendio e Furto, No Assicurati.

Garanzia Infortuni del Conducente

Forse la più richiesta in assoluto è la Garanzia Infortuni del Conducente, ossia la copertura aggiuntiva che copre anche l’invalidità permanente o il decesso del centauro, anche in caso di responsabilità del sinistro stradale.

Questa garanzia extra viene attivata anche per gli infortuni subìti in fase di fermata e ripresa della marcia. Ovviamente, il sinistro non deve essere determinato da abuso di alcolici, di psicofarmaci e dall’utilizzo di sostanze stupefacenti o allucinogene. È bene ricordare inoltre che, oltre a coprire il conducente principale, questa garanzia copre anche gli eventuali conducenti aggiuntivi dichiarati in polizza.

In caso di responsabilità del sinistro e anche di infortuni subìti durante la fermata oppure la ripresa della marcia, la polizza con garanzia Infortuni del Conducente copre quindi anche i danni riportati dal conducente responsabile del sinistro. L’entità del risarcimento varia anche sulla base del massimale scelto dal contraente al momento della sottoscrizione del contratto.

La garanzia Infortuni del Conducente proposta da ConTe.it presenta 3 formule tra cui scegliere, ossia:

• Massimale 40.000€. La garanzia con massimale pari a 40.000€ prevede la copertura anche in caso di colpa, la copertura di chiunque si trovi alla guida (se abilitato), una diaria per ingessatura fino a un massimo di 30 giorni (100€ al gg) e un massimale di spese mediche a seguito dell’infortunio indennizzabile pari a 250€. La polizza Infortuni del Conducente offerta da ConTe.it, inoltre, è valida in tutto il mondo e presenta una franchigia del 3%.
• Massimale 70.000€. Copertura anche in caso di colpa, copertura per chiunque si trovi alla guida (se abilitato), diaria per ingessatura fino ad un massimo di 30 giorni (100€ al gg) e massimale di spese mediche a seguito dell’infortunio indennizzabile pari a 500€. La polizza Infortuni del Conducente offerta da ConTe.it, inoltre, è valida in tutto il mondo e presenta una franchigia del 3%.
• Massimale 100.000€. Copertura anche in caso di colpa, copertura di chiunque si trovi alla guida (se abilitato), diaria per ingessatura fino a un massimo di 30 giorni (100€ al gg) e massimale di spese mediche a seguito dell’infortunio indennizzabile pari a 500€. La polizza Infortuni del Conducente offerta da ConTe.it, inoltre, è valida in tutto il mondo e presenta una franchigia del 3%.

Infine, è bene ricordare che la garanzia accessoria a favore del centauro tutela esclusivamente i motociclisti abilitati a guidare la moto: questo significa che scegliendo l’opzione “guida libera”, qualsiasi conducente alla guida del veicolo è coperto dalla polizza. Al contrario, se si opta per una formula di “guida esclusiva”, saranno coperti solo i conducenti dichiarati durante il calcolo del preventivo. La garanzia è, inoltre, detraibile: la percentuale di detraibilità viene determinata e rivista di anno in anno sulla base di studi attuariali fatti ed effettuati dalla Compagnia AECS che presta la copertura. Per i premi del 2021, tale percentuale è stata fissata al 15% sul premio, imposte escluse.

Incendio e Furto

Tra le garanzie accessorie più richieste, Incendio e Furto protegge il valore della moto e garantisce un rimborso se la due ruote subisce danni a seguito di particolari circostanze, ossia incendio, furto o rapina.

Ideale per chi abita in zone ad alto rischio di incendi o furti, la garanzia Incendio e Furto proposta da ConTe.it copre i danni provocati da esplosioni, incendi, rapine e furti (totali o parziali).

In particolare, in caso di furto totale avvenuto entro 6 mesi dall’immatricolazione, il valore della motocicletta viene considerato a nuovo. In caso di furto parziale, se il fatto è avvenuto entro 12 mesi dall’immatricolazione del mezzo, non è considerato il deprezzamento per i pezzi di ricambio.

La copertura aggiuntiva Incendio e Furto, inoltre, è attivabile anche in casi come il corto circuito di un impianto elettrico, perché tutela l’assicurato da danneggiamenti provocati dal fuoco. In caso di incendio o furto, è bene ricordare che è sempre necessario denunciare l’incidente alla compagnia assicurativa entro 3 giorni dall’avvenimento o da quando se ne ha avuta conoscenza, come stabilito dall’art. 1913 del Codice Civile.

La garanzia Incendio e Furto proposta da ConTe.it presenta due opzioni di scoperto e franchigia, ossia:

• Scoperto 15%: questa formula prevede la copertura in caso di furto totale o parziale e di incendio. In caso di furto totale, entro 6 mesi dall’immatricolazione, il valore del veicolo viene considerato a nuovo. In caso di furto parziale, inoltre, non è considerato il deprezzamento per i pezzi di ricambio entro 12 mesi dall’immatricolazione e vengono coperti gli accessori di serie e i danni materiali da circolazione subìti dal veicolo a seguito di furto e rapina. In questo caso lo scoperto sul danno è pari al 15% e la franchigia (minimo) a € 375,00;
• Scoperto 10%: anche questa formula prevede la copertura in caso di furto totale o parziale e di incendio. In caso di furto totale, entro 6 mesi dall’immatricolazione, il valore del veicolo viene considerato a nuovo. In caso di furto parziale, inoltre, non è considerato il deprezzamento per i pezzi di ricambio entro 12 mesi dall’immatricolazione e vengono coperti gli accessori di serie e i danni materiali da circolazione subìti dal veicolo a seguito di furto e rapina. In questo caso lo scoperto sul danno è pari al 10% e la franchigia (minimo) a € 250,00.

Garanzia Assistenza Stradale

Se si desidera beneficiare dell’Assistenza Stradale 24 ore su 24, è possibile optare per la Garanzia Assistenza Stradale.

Il servizio proposto da ConTe.it riguarda il soccorso stradale in caso di guasto o sinistro, per evitare di dover fronteggiare spese aggiuntive per chiamare un carro attrezzi, ad esempio.

In caso di incidente o guasto, si viene assistiti 24 ore su 24 in ogni momento dell’anno sia in Italia che all’Estero. Contattando il numero verde della Compagnia Assicurativa che presta la copertura, inoltre, è possibile ricevere assistenza in caso di inconvenienti come, ad esempio, l’esaurimento della benzina oppure la foratura di uno pneumatico. Con la garanzia Assistenza Stradale è possibile chiamare il carro attrezzi gratis, anche in caso di veicolo in panne.

Il livello di copertura della garanzia Assistenza Stradale Moto, infatti, varia in base alle specifiche di ciascun contratto e al tipo di polizza che si sceglie di sottoscrivere. ConTe.it per esempio, propone ai clienti delle formule con coperture (e costi) che variano a seconda delle necessità e delle richieste di ogni assicurato. È quindi possibile scegliere tra 2 tipologie di Polizza RC Moto con Assistenza Stradale che corrispondono al livello di copertura desiderato, ossia:

“Normal”, che prevede, oltre al soccorso stradale in senso stretto, anche riparazioni sul posto, traino e ricerca e invio di pezzi di ricambio.

“Plus”, la proposta più completa che, oltre a riparazioni sul posto, traino e ricerca e invio di pezzi di ricambio, aggiunge diversi vantaggi, tra cui:

• Rientro dei passeggeri o proseguimento del viaggio;
• Veicolo sostitutivo in Italia;
• Autista a disposizione;
• Spese di albergo;
• Anticipo spese per riparazione veicolo;
• Anticipo della cauzione penale.

Sia la formula Normal, sia la formula Plus possono essere utilizzate fino ad un massimo di due interventi durante l’anno assicurativo.

Garanzia Tutela Legale

Ideale per chi desidera una copertura aggiuntiva adatta anche a familiari conviventi, anche in qualità di pedoni, ciclisti o passeggeri sui mezzi pubblici, la Garanzia Tutela Legale copre le spese legali occorrenti all’assicurato per la difesa dei suoi interessi in sede extragiudiziale e giudiziale e dà inoltre la possiblità di scegliere, in sede giudiziale, un legale di fiducia e ottenere il rimborso dei costi delle spese sostenute nel limite del massimale previsto.

Con la garanzia Tutela Legale in caso d’incidente con la propria moto, il contraente si assicura l’assistenza di avvocati esperti per gestire eventuali controversie sia civili, sia penali. La garanzia proposta da ConTe.it garantisce un massimale di € 12.000 per sinistro senza limite annuo e anche la scelta libera dell’avvocato in sede giudiziale. È inoltre necessario ricordare che è possibile applicare la Garanzia sia se il centauro deve difendersi sia in caso di proposta di causa contro terzi.

Garanzia No Assicurati

In Italia circolano moltissimi veicoli senza assicurazione: ecco perché chi acquista la polizza moto non si limita alla sottoscrizione dell’RC Moto, obbligatoria per Legge. I contraenti, infatti, completano la propria Responsabilità Civile Moto con garanzie accessorie, adatte a moltissime esigenze, tra cui quella di essere risarciti anche in caso di incidente con auto o moto non assicurate.

La Garanzia No Assicurati è proposta dalla quasi totalità delle compagnie assicurative e copre i danni causati da un veicolo non assicurato: qualora accada questo spiacevole evento, è possibile riparare il veicolo a spese della Compagnia e senza anticipo presso una delle officine convenzionate. La garanzia prevede una franchigia di 100€ (500€ se l’assicurato non si rivolge ad una Carrozzeria Convenzionata ConTe.it) e uno scoperto del 10%.

Prima dell’introduzione della Garanzia No Assicurati, l’unica soluzione per avere un risarcimento in caso di sinistro con un veicolo senza assicurazione era rivolgersi al Fondo di garanzia per le vittime della strada gestito dalla Consap. Il Fondo ha infatti il compito di garantire il legittimo risarcimento ai danneggiati in caso di incidente che coinvolge un mezzo non assicurato oppure un mezzo che non viene identificato.

Il motivo per cui è meglio optare per la Garanzia No Assicurati? È piuttosto semplice: per richiedere il risarcimento dal Fondo di garanzia per le vittime della strada occorre rispettare dei requisiti stringenti, attendere tempi di risarcimento molto lunghi e naturalmente seguire scrupolosamente la procedura indicata dalla Consap.

Infine, è bene ricordare che è possibile aggiungere alla propria polizza moto la Garanzia No Assicurati proposta da ConTe.it solo con l’acquisto della Garanzia Tutela Legale.

Garanzia Rinuncia alla Rivalsa

Il diritto alla rivalsa delle assicurazioni è un elemento del diritto delle assicurazioni spesso poco noto all’utenza: ecco perché si ritiene utile approfondire il tema.

Il diritto alla rivalsa delle assicurazioni è definito dall’art.144 comma 2 del Codice della Assicurazioni Private e prevede che, in caso di incidente, se la compagnia che ha risarcito il danno causato dal proprio assicurato riscontra una cattiva condotta da parte di quest’ultimo, la stessa ha diritto di rivalsa: un esempio classico è la rivalsa nel caso di sinistro causato da un conducente in stato di ebbrezza.

Aggiungendo in polizza anche la clausola facoltativa Rinuncia alla Rivalsa è invece possibile evitare una spesa imprevista: la Compagnia rinuncerà al proprio diritto di rivalersi, ad eccezione dell’ipotesi prevista dall’art. 589-bis del Codice Penale relativa al caso più grave (ubriachezza oltre 1,5 grammi per litro g/l).

Questa clausola copre inoltre qualsiasi conducente alla guida purché in linea con lala tipologia di guida indicata in polizza. Diversamente, la Compagnia si riserverà comunque il diritto di esercitare la propria rivalsa.

Garanzia Bonus Protetto e Garantito

Grazie all’opzione Bonus Protetto/Bonus Garantito è possibile, invece, evitare di perdere la propria Classe di Merito interna.

Con il Bonus Protetto, in caso di incidente con colpa verificatosi durante il periodo di osservazione (ovvero durante il lasso temporale preso in considerazione per osservare il verificarsi di eventuali sinistri – 10 mesi per il primo anno di contratto e 12 mesi dal secondo anno in poi) viene mantenuta la stessa classe di merito interna Admiral, senza scatto del Bonus né del Malus. In questo caso, il Malus relativo alla classe Admiral scatta solo se il centauro causa un secondo incidente.

Con il Bonus Garantito, invece, è possibile preservare la stessa classe di merito Admiral, senza scatto del Bonus né del Malus, anche se, malauguratamente, si dovessero causare fino a due incidenti con colpa. Anche in questo caso, è necessario fare riferimento al periodo di osservazione e il Malus relativo alla classe Admiral scatterà a partire dal terzo incidente.

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